Asesor finanzas personales y protección patrimonial

Emilia e Ileana estudiaron Medicina juntas y, una vez graduadas, decidieron emprender un negocio propio. Así nació el spa que hoy manejan, en el cual concentran esfuerzos profesionales y económicos, recibiendo satisfacciones en medio de situaciones complicadas. Antes de asociarse, establecieron los objetivos de su empresa en la búsqueda de alcanzar el éxito como empresarias sin que esto perjudique su amistad. Al revisar las estadísticas encontramos que en los negocios que tienen como dueños a familiares o amigos, menos de una tercera parte sobrevive de la primera generación a la segunda. Y de los que llegan a la segunda generación, la mitad desaparece antes de pasar a la tercera. Para manejar una sociedad en la que la amistad o los nexos familiares están de por medio, hay que establecer un límite entre lo laboral y lo afectivo. Desde el principio hay que poner reglas claras. Se deben establecer claramente los objetivos que se persiguen, ya que, normalmente, el comienzo está relaci

Ernesto regresa a casa, luego de su jornada, y con preocupación le comenta a Carlota, “me inquieta el aumento de los precios mientras mi sueldo se mantiene igual, tenemos que hacer algo”. Carlota llama a su amiga y gurú financiero, Mariela, y le pide ayuda para encontrar oportunidades de ahorro en el manejo del hogar. Después de una larga conversación, Carlota está lista para recortar gastos en su cocina. La cocina de un hogar se lleva buena parte del presupuesto familiar, por ser allí donde se da la satisfacción de la necesidad básica de alimentación. Es, por lo tanto, una de las áreas en las que hay que aplicar conceptos de uso racional de los recursos, presupuesto de gastos, compras inteligentes, gasto moderado y establecimiento de metas en la búsqueda de una mejor utilización del dinero. Carlota elabora un menú semanal que le servirá de base para hacer la lista del mercado y con ello, evitar compras improvisadas. Adicionalmente, podrá utilizar mejor los alimentos al adquirir

Marisol, está consciente de la necesidad de actualizar conocimientos profesionales: Su título de Urbanista y su postgrado en Mercadeo se quedan cortos ante los cambios presentes en su área laboral, en el que la competencia es cada vez más fuerte. Sin embargo, sus responsabilidades con su nuevo hogar le hacen evaluar alternativas que le permitan estudiar a distancia, razón por la que evalúa la formación en línea ( E learning). Nuestro estilo de vida, en el que los costos de mantener nuestro nivel de se han incrementado, en el que la movilidad dentro de las ciudades se ha hecho mas complicada y la competencia exige la constante capacitación, el E learning ha venido a llenar un espacio importante en la vida profesional de personas ávidas de conocimiento y que cuentan con presupuesto y tiempo limitado. Esta modalidad de estudio, que toma a la Internet como plataforma, ha venido ganado seguidores al permitir el acceso a formación que en otros tiempos era impensable. Hace posible el a

Juan y Mariela  suelen compartir ideas acerca del manejo de sus respectivas empresas. La elaboración del presupuesto para el próximo año, los lleva a analizar la importancia de destinar recursos a  capacitar al  personal. Ambos son de la opinión de que la inversión en formación está directamente relacionada con la calidad de la empresa y contribuye a aumentar el capital de la misma. Anteriormente, las organizaciones veían el adiestramiento como un gasto, algunas veces necesario. Actualmente, ante los cambios cada vez más rápidos que se dan en los mercados y la mayor competencia existente, los directivos han comprendido la importancia de que el  personal bajo su supervisión sea capaz de actuar exitosamente, aún en condiciones adversas, para lo cual requieren de aprendizaje apropiado y oportuno. Las empresas se interesan por evaluar el retorno en los resultados obtenidos al final del ejercicio económico, del esfuerzo realizado para proporcionar a los trabajadores nuevas destrezas y a

“Hay que guardar para los momentos de vacas flacas” comenta Roberto y, Luis Ernesto, quien tiene 18 años, le pregunta: ¿Abuelo, por que  repites esa oración como una letanía?. Es que a lo largo de la vida, hay momentos de bonanza y de escasez, son ciclos que se repiten. Con los años, he aprendido que ahorrando más en épocas de abundancia, tendré suficiente para las épocas de crisis, responde Roberto. A propósito de la reciente crisis mundial, se han presentado cambios importantes en el hábito de consumo de las personas. Las necesidades se han reconfigurado, unas se han reducido, mientras que otras han tomado mayor importancia dentro del estilo de vida de las personas. Los consumidores cambian sus aspiraciones de crecer por anhelos de mantenerse, protegerse y sobrevivir en lo laboral, económico y social. Las épocas de bonanza económica propician la realización de proyectos que estaban guardados, ya sean de carácter personal o profesional. Es la época para emprender riesgos mayo

Ernesto y Carlota ven el inicio del año escolar con angustia y preocupación ante el costo de una buena formación académica para sus hijos. Acuden a Juan para conocer la estrategia que le permite a su familia   estar lista para la llegada de este momento, haciendo los ahorros necesarios con antelación para no padecer en el momento de la compra   de útiles y uniformes, contando con la participación de sus niños. El comienzo de la actividad escolar es fuente de dolores de cabeza para padres y representantes ante la cantidad de dinero requerida para dotar a los estudiantes de los materiales requeridos en su centro de estudios. A esto se suman el pago de la inscripción y las   actividades extra escolares para completar su formación. La mayoría de los padres no involucra a sus hijos en esta actividad. Sin embargo, no ven que el inicio de clases es una excelente oportunidad para probar las ventajas de la planificación de los gastos, así como para enseñar a los niños las bondades de la plani

Miguel ha venido ahorrando para tomar un curso relacionado con su sueño de dirigir un equipo de fútbol y, justo ahora, cuando tiene el dinero completo, se entera  que su equipo favorito de rock viene a la ciudad. Duda entre mantener su objetivo de ahorro o comprar una entrada para el concierto. Es momento de solicitar apoyo a sus padres para tomar una decisión entre la disyuntiva de invertir o gastar. El gasto es la compra que satisface necesidades y deseos, tiene poco impacto en la creación de riqueza. Parte de los gastos nos permiten mantenernos en buena forma, realizar actividades profesionales y brindarnos satisfacción. El aire acondicionado en la oficina, el gimnasio y el condominio aportan valor a nuestra calidad de vida, mientra que los gastos en exceso afectan nuestro presupuesto. Por su parte, la inversión es la vía para incrementar el patrimonio personal o familiar, supone el destinar fondos a la adquisición de bienes con la esperanza de que su valor se incremente en el tie

Para personas como Rafael, médico de 30 años, el uso de la tecnología forma parte de su rutina diaria. Usa su teléfono celular para llevar la agenda de cada día y leer noticias relacionadas con su especialidad; hace transacciones bancarias por Internet, conversa con sus amigos a través de una computadora y toma cursos de mejoramiento profesional en línea. Constantemente pregona las bondades del uso de estas herramientas. El desarrollo tecnológico de los últimos años ha permitido la reducción de tiempo en la ejecución de múltiples actividades, ha incidido en la disminución de los costos de infinidad de procesos, ha propiciado la masificación de las comunicaciones y el acceso a servicios antes prohibidos para buena parte de la población. El buen uso de la tecnología ha ayudado al hombre a ahorrar dinero, tiempo y recursos. Los empresarios vanguardistas han incorporado a sus organizaciones  servicios como los de conferencias de audio y video, mensajería instantánea y redes sociales. El us