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Mostrando entradas de agosto, 2014

Basta de excusas: hay muy buenos motivos para ahorrar

Rafael ha tenido una conversación muy interesante con su papá y se siente dichoso de tener encontrar en él un buen amigo, excelente compañero de trabajo y su mejor mentor. Esta mañana, antes de empezar sus actividades como médicos en la clínica de la familia, le pidió orientación para motivar a su prometida, Emilia, a reforzar el hábito de ahorrar pues considera que es un   tema en el que deben estar de acuerdo antes de contraer matrimonio. El ahorro es la diferencia entre los ingresos y el consumo. Era practicado desde tiempos remotos en civilizaciones como la egipcia, china e inca para guardar parte de la cosecha con el fin de hacer frente a imprevistos como largas sequias o ataques de plagas. En la medida en que el sistema financiero se ha masificado y diversificado, han aparecido numerosas alternativas para acometerlo, desde simple cuentas de ahorro a planes de ahorro para educación de los hijos o el   retiro en la tercera edad. Es una de las mejores prácticas que pue

Antes de endeudarte, analiza tu capacidad de pago

Miguel no ha emitido palabra durante la cena y Juan, que conoce muy bien a su hijo, percibe que algo le preocupa. Al levantarse de la mesa lo invita a caminar un rato con el objetivo de investigar que le ocurre. Este le cuenta que su amiga  y compañera de clases, Verónica, está muy triste porque sus padres, personas sin control financiero alguno, venderán la casa para pagar la deuda que tienen con varios bancos por lo que tendrá que mudarse y abandonar el colegio al que asiste desde niña. El endeudamiento exagerado es producto del uso irracional y desmedido del crédito y ocurre en todos los estratos sociales. Hay quienes tardan más en cobrar la quincena que en pagarle a sus acreedores. He tropezado con quienes piden prestado para ir al cine, obtener muebles nuevos y hasta para viajar a Miami. Luego, descubren que el  monto que deben pagar es superior a sus ingresos mensuales y, mientras unos se esconden otros piden más préstamos. El endeudamiento exagerado tiene graves co

Organicemos nuestros documentos por la seguridad de nuestra familia

Juan y Mariela regresan del funeral de un gran amigo sumidos en el dolor. Encontraron a una viuda que desconoce cuántas cuentas bancarias tenía su difunto esposo, si poseía póliza de vida y la ubicación de los documentos del apartamento y vehículos. Los gastos del funeral han sido cubiertos por una póliza funeraria de cuya existencia, afortunadamente,  conocía su socio. Juan y Mariela archivan cuidadosamente los documentos importantes de sus vidas y deciden compartir este asunto con sus hijos. A lo largo de nuestras vidas, además de años, adquirimos activos que conforman nuestro patrimonio personal y familiar. Al principio, no le damos importancia a las facturas y documentos de propiedad porque son pocos y, tal vez,  el desembolso de dinero no ha sido considerable. Sin embargo, el manejo de un archivo nos evitará inconvenientes tanto a nosotros como a nuestros familiares ante circunstancias como una enfermedad grave o la muerte temprana. Se sugiere que todos los documento

La póliza de vida, alternativa para proteger a los socios de una empresa

Juan, David y Armando reconocen que el éxito de su firma de consultoría IT es producto de un trabajo de equipo en el que cada miembro ha asumido sus funciones a cabalidad.   Sin embargo, conscientes que no hay en su grupo familiar quien los sustituya en caso de fallecimiento prematuro, buscan una alternativa para proteger a sus familias y a la empresa si esto sucede. Su asesor financiero les propone una solución a través del instrumento financiero ya conocido por ellos, la póliza de vida. Cuando uno de los accionistas muere afecta la seguridad financiera de su familia  y la del negocio. Los que quedan a cargo pueden ver como los herederos venden sus acciones a un tercero o asumen, sin experiencia alguna, el lugar del ausente en la dirección de la organización. Algunas viudas toman el puesto del esposo desaparecido en su afán de asegurar los ingresos para la manutención de sus hijos llegando a ocasionar, a causa de la toma de decisiones erróneas, grandes desastres. Para prot

Transferencias de dinero alrededor del mundo

Karina es una comunicadora social feliz con su profesión. Es conductora de un programa de radio y profesora universitaria. No tiene idea de temas relacionados con las finanzas y recién se enteró de que es la beneficiaria de una póliza de vida que tenía su tía más querida, quién acaba de fallecer. Para recibir los fondos, debe abrir una cuenta en USA y no tiene idea de cómo se maneja este tipo de instrumentos. Actualmente, la mayoría de las operaciones financieras alrededor del mundo se efectúan por medios electrónicos y los pagos mediante cheques disminuyen por ser menos eficientes y más costosos. C asi todas las transacciones bancarias internacionales se realizan a través de  transferencias electrónicas y gran parte de las que se llevan a cabo dentro de los EE.UU. también se efectúan por este medio. Para hacer transferencias entre entes financieros ubicados en los Estados Unidos se utiliza el código ABA también llamado código de ruta. Fue creado por American Bankers Associa

Sacas cuentas y los ingresos no te alcanzan

Carlota y Ernesto revisan, una vez más, el presupuesto del mes y, por más que hagan recortes, el dinero es insuficiente. Ernesto suspira y dice: “tenemos que buscar ingresos adicionales cuanto antes porque, de seguir así, en dos años no podremos pagar el colegio de nuestros hijos” Es uno de esos momentos en que sabes que tienes que actuar y no sabes cómo empezar. La principal fuente de ingresos de la mayor parte de la población proviene de su trabajo. Unos son empleados y reciben un salario, otros prestan servicios a cambio de honorarios y los empresarios perciben ingresos de la gestión de sus negocios. Un sector de la población posee activos, como los bienes inmuebles o inversiones financieras, que generan rentas. También hay quienes viven de becas, donaciones o de la ayuda de otros. Cuando es imposible hacer más recortes al presupuesto familiar y el dinero es insuficiente para satisfacer las necesidades del hogar, es imperativo entrar en acción. Los jóvenes comienzan un em

El desabastecimiento que complica tu vida

Maria Fernanda tiene habilidad para dibujar y, a sus siete años, vende sus pinturas a familiares y amigos. Hace dos semanas le pidió a su mamá salir a comprar material para cumplir con unos pedidos. Desde ese día han recorrido varios locales comerciales y no han encontrado todo lo que requiere para seguir pintando. A partir de ese momento, la niña comenta entre sus amiguitos lo que ha aprendido acerca del desabastecimiento. El desabastecimiento es la falta de determinados productos en un establecimiento comercial o población. Hay desabastecimiento en el supermercado cuando no encuentras leche y papel sanitario. Hay desabastecimiento en el país cuando no se consiguen medicinas esenciales para pacientes de enfermedades crónicas como diabetes o hipertensión, en ninguna farmacia o droguería, a nivel nacional. El desabastecimiento es consecuencia de una administración inapropiada de los recursos con los que cuenta un país: controles de precios por debajo de los costos, expansió

La mesada como oportunidad para enseñar

Mariela atiende el llamado de su asistente para conversar acerca de la conveniencia de dar o no una mesada a su hijo que está por comenzar estudios de primaria. Mariela escucha sus inquietudes y le cuenta cómo ella y su esposo la han utilizado como herramienta para transmitir a sus hijos conceptos de finanzas personales que serán de utilidad para el manejo de sus ingresos cuando sean adultos. La mesada es el dinero que los padres entregan a sus hijos, generalmente, con frecuencia semanal y está destinada a sufragar, principalmente, meriendas y gastos de transporte. En algunos casos, es suficiente para financiar actividades de recreación como una salida al cine. Es un excelente instrumento para transmitir cultura financiera a los más chicos. La entrega de una mesada a los hijos, desde que son pequeños, puede ser aprovechada para construir el hábito del ahorro. Los padres enseñan a los niños a guardar, cada vez que reciben dinero, una parte, la cual podrán usar para obtener