25/9/12

El joven que se convierte en adulto debe saber utilizar bien su dinero


César, recién graduado de médico con honores, es asistente de un reconocido neonatólogo en el mejor centro médico de la ciudad. En su sitio de trabajo tiene la oportunidad de escuchar conversaciones de todo tipo. Hoy, le llamó la atención una en la que un adolescente le explicaba a otro porque tenía que conocer los productos que ofrecen las instituciones financieras y así estar preparado cuando tenga edad suficiente para abrir una cuenta bancaria.

Un joven, al llegar a la mayoría de edad, debería poseer conocimientos básicos de finanzas personales  y ciertos hábitos fundamentales para darle un excelente uso a su efectivo, aún si este proviene de una mesada o una beca. En esa etapa de la vida es conveniente estar acostumbrado a ahorrar una parte de los fondos recibidos, hacer una lista de las metas personales, valorar el dinero  y buscar las opciones existentes en el mercado antes de comprar.

Esa enseñanza inicial es tarea de los padres quienes han de procurar que sus hijos adquieran las primeras nociones acerca del papel que juega el dinero en las vidas de las personas y la importancia de darle el mejor uso posible. De sus progenitores, los jóvenes aprenden que son responsables de la formación de su patrimonio personal durante su vida productiva  y ahorrar para contar con recursos financieros que les permitan vivir una tercera edad libre de sobresaltos económicos.

Aquel que se convierte en mayor de edad debería conocer los instrumentos que ofrece la banca para manejar el dinero, como una cuenta corriente o una de ahorro, y saber diferenciarlas. De igual forma debería estar en capacidad de distinguir una tasa de interés pasiva de una tasa de interés activa y conocer en la práctica la aplicación de conceptos como interés simple e interés compuesto.

Un joven, a esa edad, está listo para tener una cuenta propia y ha de ser capaz de hacer el trámite por sí mismo. Es de gran ayuda que comprenda cómo funciona el crédito bancario y la importancia de  construir un historial crediticio sano el cual puede iniciar con un microcrédito. También es el momento de estar consciente de las ventajas  que ofrece una tarjeta de crédito cuando es bien usada y de los riesgos que representa el no saber manejarla adecuadamente.

Los hijos aprenden de los padres, de sus maestros, de sus jefes y mentores y cuando se conviertan en adultos transmitirán lo aprendido a sus hijos. Los padres que reconozcan la importancia de enseñar a sus hijos temas de finanzas personales desde la más temprana edad estarán contribuyendo a la formación de una sociedad en la que los ciudadanos sean responsables de usar racionalmente sus recursos en la búsqueda de una mejor calidad de vida.

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20/9/12

Un seguro de incapacidad puede hacer más fácil la vida de muchos


Rafael acaba de vivir una experiencia dolorosa. Como médico, le ha tocado atender a su amigo de la infancia, Pepe, que ha quedado impedido para caminar luego de un accidente automovilístico. No podrá seguir ejerciendo su actividad profesional, futbolista de un equipo europeo. Afortunadamente, Pepe ha sido precavido y cuenta con un seguro de incapacidad que le respaldará financieramente a él y su familia mientras se adapta su nueva situación.

Dentro de la planificación financiera personal, las pólizas ocupan un lugar importante para proteger al activo más importante de cada quien,  a sí mismo. Las más conocidas son las de  salud que proporcionan acceso a asistencia médica en caso de enfermedades o accidentes y las de vida, que proveen recursos financieros a los familiares cuando los jefes de familia fallecen tempranamente. Sin embargo, pocas personas conocen los seguros de incapacidad.

Las pólizas de invalidez permiten que el asegurado reciba una pensión en caso de que no pueda seguir trabajando debido a un padecimiento o lesión.  Para reconocer si necesita este tipo de instrumento financiero basta con responder a estas preguntas: ¿Si no pudiera seguir trabajando hoy, de forma temporal o permanente, estaría en situación de pagar sus cuentas y cubrir sus gastos? ¿Cómo vivirían usted y  su familia si quedara permanentemente afectado para trabajar en este momento?

Las estadísticas muestran que un tercio de las personas entre 35 y 65 años sufrirán de una limitación seria a lo largo de su vida y las personas de 35 años tienen riesgos, seis veces mayores, de quedar incapacitadas para trabajar antes que de morir a los 65 años. Además, muchas familias agotan su patrimonio en gastos médicos para mejorar la salud de un familiar que ha quedado lesionado por una enfermedad o un accidente o, simplemente, para darle los cuidados mínimos que requiere.

Un seguro de incapacidad  hará posible la protección de las finanzas familiares al suministrar una  renta, igual y consecutiva, durante un tiempo, previamente establecido, que permita la cobertura de las necesidades básicas del hogar y la atención especial de la persona que ha quedado inválida. Es importante tener en cuenta que esta póliza, al igual que las de salud y vida, debe adquirirse mientras se goza de buena salud.

Lo ocurrido a su amigo cercano mueve a Rafael a reflexionar acerca de la conveniencia de tomar buenas decisiones en lo que respecta a su planificación financiera. Recuerda que su asesor financiero le ha explicado, en varias oportunidades,  las bondades de este producto el cual siempre rechazó por considerar que a los 30 años no le hacía falta. Sin perder tiempo, lo contacta para decirle que está listo para tomar una póliza de incapacidad que sería de gran ayuda si le ocurriera algo como lo que le pasó a Pepe.

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16/9/12

Los profesionales exitosos son estudiantes activos


Nora, editora de una importante revista de diseño, advierte, con preocupación, que   un pequeño grupo del equipo humano muestra escaso interés en seguir su formación después de culminar los estudios de pregrado. Considera que parte del éxito de los profesionales y de las empresas, está en el conocimiento que permite aportar soluciones a los problemas de la sociedad y es fuente de innovaciones que hacen que el mundo sea mejor.

En nuestro entorno coincidimos con personas interesadas en crecer profesionalmente, percibimos como toman conciencia de las competencias que le facilitarán el camino. Se  preparan continuamente con entusiasmo y pasión, hacen estudios de posgrado y otros como oratoria o idiomas. Estas actividades ejercitan el cerebro para convertirlo en un generador de pensamiento creativo capaz de hacer realidad nuevos productos y romper paradigmas. ¿Cuántas horas ensaya un cantante para dar el mejor concierto?

Además de aprender a hacer su trabajo de la mejor manera posible, quienes buscan la excelencia conocen la organización en la que se desempeñan, se familiarizan con los productos o servicios que ofrece, están al tanto de las ventajas y desventajas del entorno. En fin, se convierten en expertos y están listos para asimilar los cambios que se van sucediendo. Quieren estar preparados para dar lo mejor y aprovechar las oportunidades de ascenso que se les presenten.

Actualmente, hay distintas alternativas para estudiar en función de las obligaciones personales y profesionales de cada quien, la ubicación geográfica y el presupuesto. Internet ha permitido la masificación del aprendizaje haciendo posible el acceso a centros de formación virtuales. Por otra parte, hay centros de entrenamiento surgidos en el seno de asociaciones gremiales que facilitan enseñanza especializada en función de las necesidades del mercado. Además, hay múltiples ofertas de becas de estudio.

En estos tiempos, la competencia se ha intensificado lo que amerita un mayor esfuerzo de los individuos que pretenden diferenciarse del resto. Esto demanda una formación integral que provea herramientas para asumir nuevos retos. Está claro que la universidad no es suficiente y que el adiestramiento continuo es la respuesta para adaptarse a los cambios que se presentan en el mercado, cada vez con más velocidad.

Nora afirma que el éxito de su negocio está directamente relacionado con el talento humano allí presente y considera que el presupuesto de entrenamiento ha brindado retornos interesantes. Aquellos que estudian continuamente son creativos, proactivos  y siempre proponen soluciones novedosas a los problemas que se presentan. Esto incide directamente en el nivel de satisfacción personal y mejora el entorno organizacional. 

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4/9/12

Recorriendo el camino hacia un nuevo negocio



Armando, ha solicitud de los alumnos del instituto de gastronomía del que es accionista y profesor, prepara una clase en la que explicará que hay en el camino hacia la creación de una empresa. En su trayectoria profesional ha visto a muchas personas empezar un negocio con grandes expectativas y, en pocos meses, se ven obligados a cerrar porque ignoraron aspectos imprescindibles para su funcionamiento, tales como el registro de una patente o la aplicación de normas de seguridad.

El principio de todo emprendimiento es una idea que surge en la mente del alguien con la intención de resolver un problema específico. Es imperativo hacer una investigación preliminar para determinar la demanda y oferta del producto o servicio y conocer la factibilidad de establecer un proceso productivo a partir de la tecnología y recursos disponibles. Los teléfonos celulares surgieron para satisfacer la necesidad de comunicación del hombre en cualquier lugar y momento a partir de la telefonía fija.

La idea por sí sola no es suficiente. El emprendedor debe estar lo suficientemente  motivado como para salir de su zona de confort  y aventurarse a arrancar una empresa nueva. En este punto tiene que estar seguro de que su estímulo proviene del deseo de hacer realidad un sueño como poseer un negocio propio o  hacer lo que le apasiona. En muchos casos, se toma la decisión para huir de una situación incómoda como un jefe castrador o un ambiente laboral inhóspito sin analizar las consecuencias.

Quien decide iniciar una empresa propia ha de preguntarse si se está dispuesto a afrontar este reto por si solo o si le hace falta un compañero para repartir responsabilidades y sumar esfuerzos. La búsqueda de un socio debe obedecer a objetivos claramente definidos para evitar caer en relaciones que, en el futuro, pongan en peligro la continuación del negocio. Algunas veces se acepta un socio porque falta de dinero sin tomar en cuenta sus características personales o profesionales.

Luego vienen las consideraciones de carácter técnico como los requerimientos de materia prima o nivel técnico del capital humano, marco legal y procedimientos administrativos. Esto es lo que conforma un Plan de negocios que permitirá, además de la evaluación técnica  y financiera, contar con un documento para presentar a las instituciones financieras a la hora de solicitar un crédito para el arranque de la compañía.

Mientras más conocimiento se tenga acerca del nuevo negocio y el entorno en el que se llevará a cabo, el emprendedor disminuirá su nivel de incertidumbre y tendrá mayor seguridad en lo que hace. Sin embargo, advierte Armando, esto no lo librará de obstáculos y situaciones difíciles como la escasez de materia prima o un conflicto laboral que ameriten tomar decisiones importantes de forma rápida. Así es la vida del empresario, unos días son buenos y otros días son mejores.

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