24/6/11

Celebrar o llorar por la graduación de tu hijo

Mariela comparte un café con su amiga Carlota y, en medio de la conversación, llegan al tópico de los gastos extraordinarios que demanda una graduación de bachiller. Mariela comenta que a ella y a su esposo los tomó por sorpresa el costo de la de su hijo Luis Ernesto el año pasado y, como consecuencia de ello, el presupuesto familiar quedó descuadrado durante varios meses.

Con el paso del tiempo, una graduación de bachillerato se ha convertido en una festividad de varios meses. Consta de diversos eventos como fiestas de recaudación de fondos, ventas de rifas, ornamentación de carros para las caravanas, contratación de servicios fotográficos, acto de entrega de diplomas y reconocimientos, fiesta de celebración, viaje de fin de curso, cada uno de los cuales demanda aportes de dinero.

Muchos padres no conocen el detalle de las actividades de la graduación de sus hijos, por lo que no toman precauciones al respecto. Los jóvenes, por su parte, piensan en esto desde antes de llegar al último año de educación superior, no lo comparten con sus representantes y asumen que cuentan con el dinero para cubrir todos los gastos. A los jefes de familia les corresponde involucrarse activamente en el tema.

Los padres, generalmente, manejan un presupuesto limitado y cuando los graduandos llegan a casa a solicitar dinero para cada una de las actividades de graduación, se encuentran con que no hay disponibilidad de efectivo para ello. Comienza aquí un conflicto que pudo evitarse con una comunicación abierta que llevara a los progenitores a trabajar con sus hijos en la planificación financiera para esta gran celebración familiar.

En las distintas etapas de la vida se presenta el deseo de realizar ceremonias que ameritan el ahorro anticipado para su ejecución, tales como el festejo de los quince años de la niña, la graduación de los hijos, el viaje de bodas de plata. Las festividades familiares son parte del disfrute que se merecen los miembros del hogar y ahorrar para llevarlas a cabo es producto de un manejo sano de las finanzas familiares.

Carlota le cuenta a Mariela que en su casa ya han comenzado a ahorrar para los gastos de graduación de Miguel, dentro de dos años. Cada mes dedican una parte de su ahorro a este fondo y Miguel coloca un porcentaje de su mesada como su contribución. Este plan fue elaborado con la participación de sus dos hijos como ejercicio en su entrenamiento en el manejo de las finanzas personales.


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11/6/11

Para ganar una beca hace falta preparación

Raúl, quien cursa tercer año de bachillerato, quiere estudiar mandarín durante un año en China, antes de ir a la Universidad. Sus padres, al no contar con dinero suficiente para financiarlo, lo están guiando en la preparación para postularse a una beca, la cual comprende tareas como formación académica, actividades extracurriculares, investigación y organización de documentos legales.

Existe una cantidad interesante de organismos que ofrecen ayudas educativas para cursar carreras técnicas, universitarias, de postgrado, idiomas, artes y deportes. Cada ente establece los lineamientos a seguir por parte de los postulantes así como los requisitos a cumplir en función de su misión y propósito. Puede tratarse de centros de educación, organizaciones no gubernamentales o empresas privadas.

Raúl ha conversado con algunos becarios para que lo orienten en el camino a seguir. Estos le han dicho que es escencial dominar varios idiomas, siendo el inglés el que primero debe conocer lo bastante bien como para aprobar un examen oficial de conocimiento. Así como de la utilidad de elaborar un ensayo en el que destaque sus fortalezas, logros, metas profesionales y la visión de sí mismo en los próximos 10 años.

Siguiendo con los preparativos hay que investigar acerca de las Universidades e Instituciones que ofrecen becas. Averiguar áreas de formación disponibles, recaudos exigidos, fechas de postulación y de inicio de clases. Y también hay que conocer que documentos se requieren para tramitarlos con antelación sobre todo si para ello es preciso acudir a organismos gubernamentales.

A la hora de solicitar una ayuda educativa es fundamental contar con un excelente curriculum en el que no solamente importa la formación académica y laboral. Las actividades extra curriculares como la práctica de un deporte o una afición artística o cultural tienen un peso dentro de la evaluación, asi como el trabajo social, comunitario, gremial que muestren a un ciudadano con formación integral.

Aun cuando faltan dos años para cumplir su objetivo de estudiar mandarín en China, Raúl está trabajando en un plan para hacer méritos suficientes para ganar una beca y está convencido de que posee la capacidad para lograrlo. Además, sus padres y hermanos lo apoyan en ese camino que demanda de su parte, mucho estudio, esfuerzo, pasión y dedicación.


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1/6/11

A cuidar el matrimonio y el patrimonio

Gaby se entera que su esposo mantiene una relación extramarital desde antes de casarse de la cual han nacido dos hijos y comprende que es momento de divorciarse. No deja de pensar que sus padres le sugirieron casarse con capitulación de bienes dadas las diferencias económicas existentes entre ella y su prometido. En ese momento se negó a hacerlo y hoy, diez años después, se arrepiente.

Cuando dos personas contraen matrimonio, además de crear vínculos emocionales y personales, formalizan un nexo patrimonial sobre el cual hay que tomar decisiones, previas al casamiento. Los próximos cónyuges han de convenir la forma en la que van a administrar el capital que cada uno posee hasta ese momento y el que será producido en el futuro así como la adquisición y venta de los mismos.

Una de las formas de resolver este aspecto es el régimen de Capitulación de bienes que permite a cada esposo seguir teniendo posesión sobre las pertenencias adquiridas antes del matrimonio y las que se adquieran a partir de este. Mediante las capitulaciones matrimoniales, cada miembro de la pareja sigue teniendo la misma independencia patrimonial de cuando estaba soltero.

Esta es una alternativa a considerar cuando uno de los cónyuges goza de una posición económica mucho más holgada que la del otro, cuando hay hijos de relaciones anteriores, cuando se espera una herencia o se pertenece a un grupo familiar con negocios importantes. También es una opción en el caso de que uno de los esposostenga deudas considerables o realice actividades de alto riesgo financiero.

La decisión de acudir a un régimen de capitulación de bienes debe ser analizada y tomada de mutuo acuerdo entre la pareja, teniendo en cuenta que no significa que haya desconfianza o poca seguridad en que el matrimonio es para toda la vida. Es parte de la planificación financiera de las personas y, para que sea válida, debe hacerse previamente al acto matrimonial con la asesoría de un abogado de confianza de las partes.

Si Gaby hubiese actuado con menos emoción hace diez años habría tomado acciones para proteger el patrimonio que tenía a la hora de casarse, parte del cual fue otorgado por sus padres y el resto lo produjo usando su habilidad para los negocios. Durante su matrimonio, fue ella la que mantuvo estabilidad laboral y financiera y ahora debe compartir la mitad del producto de su esfuerzo en el momento del divorcio.



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Conociendo las franquicias (II)

Alberto y Raquel están interesados en incursionar en el modelo de negocios de franquicia para expandir su pastelería, creada hace 10 años y cuyo éxito viene dado por el reconocimiento de la marca, la calidad de sus productos y servicio que hacen la diferencia de la competencia. Están tomando un curso de franquicias y les han puesto como tarea, identificar las razones por las que es posible convertir su empresa en franquicia.

Históricamente la industria de comida ha tenido muchas oportunidades de desarrollo en cualquier lugar del mundo, por lo que esta pareja tiene la seguridad de que la ampliación es una buena decisión. Ellos apuestan al valor de la experiencia adquirida en estos diez años de trabajo, desde la creación de la pastelería hasta su consolidación, en el que han vivido momentos difíciles, menos gratos y otros muy satisfactorios.

Dentro de la razones para llevar su emprendimiento a franquicia, pueden mencionar que cuentan con información importante para la elaboración del Plan de Negocios. Conocen la estructura de costos, los procedimientos, técnicas de mercadeo, competencia y mercado potencial. Han probado su manejo con resultados positivos lo que les permite desarrollar estrategias con altas posibilidades de lograr sus objetivos.

En una franquicia, la inversión proviene principalmente del franquiciado lo que libera al franquiciante (dueño de la marca) de recurrir a préstamos o socios capitalistas. El aspecto financiero es, en la mayoría de los casos, el gran inhibidor de los planes de expansión de los emprendedores, por lo que esta alternativa se presenta como una buena manera de crecimiento tanto para el franquiciante como para el franquiciado.

Por otra parte, al estar el menú estandarizado, se facilita el entrenamiento en la preparación de los productos, procedimientos y tecnología. Se pueden beneficiar de los costos en la adquisición de las materias primas que pueden resultar en ventajas al establecer los precios. Además, puede aprovecharse la facilidad de movilidad que permitiría la ubicación temporal en sitios como estadios deportivos o ferias.

Una vez realizado este ejercicio, Alberto y Raquel cuentan con más argumentos a favor de la decisión de utilizar el modelo de franquicias para llevar a cabo la tan soñada ampliación de su negocio. Mientras que están conscientes que todavía les queda mucho por aprender para cumplir con sus expectativas, consolidar el reconocimiento de su marca lo que agregará valor a su franquicia.

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Conociendo las franquicias (I)

Alberto y Raquel poseen un negocio de pastelería desde hace 10 años. Han dedicado mucho esfuerzo a esta actividad que ha brindado buenos frutos con el éxito obtenido, son una referencia en el mercado. Ahora están listos para expandir su empresa y varias personas les han sugerido que evalúen el establecimiento de una franquicia, algo sobre lo que conocen muy poco.
La franquicia es la práctica de utilizar el modelo de negocios de otra persona. Es un acuerdo entre un "franquiciador" o "franquiciante" y un "franquiciado" por medio del cual el primero cede al segundo la explotación de una marca o nombre junto con un entrenamiento en la operación y gestión. A cambio de lo cual, el franquiciado paga un royalty o regalía por participación en esta actividad económica.
Si bien la franquicia se trata de una relación contractual comercial entre el franquiciante y el franquiciador, debe basarse en la confianza mutua pues alguien pone esfuerzo, dedicación y parte de sus ahorros para manejar el negocio como propio. Por otro lado, el dueño de la marca pone a disposición del otro sus conocimientos a través de asesoramiento y formación.

Para convertir una empresa en franquicia, esta debe cumplir con ciertas características en cuanto a producto, contrato y know how. El producto debe ser reconocido u original y la marca debe distinguirse de la competencia. El contrato contempla los derechos y obligaciones de las partes. El know how está conformado por la experiencia y capacidad técnica que va a ser transferida del franquiciante al franquiciado.
Un empresario considera la creación de una franquicia como una vía para expandir su organización sin recurrir a inversión de recursos propios. Utiliza el capital del franquiciado. Además, este empresario puede controlar ciertos aspectos del negocio como procedimientos, estrategias de mercado y tecnología. Por otra parte aspira a beneficiar a la marca con una mayor presencia en el mercado.
Alberto y Raquel están interesados en ampliar su empresa estableciendo una franquicia, sin embargo, están convencidos de que antes de hacerlo deberían conocer más detalles acerca de su funcionamiento. Por ello han trazado un plan de acción, van a buscar adiestramiento en la materia y acudirán a las organizaciones de franquicias existentes en el país con el fin de optimizar los resultados de su decisión.
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Un gasto imprevisto ocasiona dolores de cabeza

Marisol empezó el día “con el pie izquierdo” como dice su mamá. Se levantó con un terrible dolor de cabeza, discutió con Fernando, su esposo, debió resolver una situación complicada en la oficina y de regreso a casa el carro de accidentó. Esto significa un hueco adicional en su presupuesto en un momento en el que su fondo para emergencias está en cero. Cuanto recuerda en este momento los consejos de su padre.

Normalmente, nuestros ingresos son insuficientes para satisfacer nuestras obligaciones, necesidades y deseos por lo que requerimos de herramientas que nos ayuden a establecer orden y prioridades en nuestra forma de gastar. Hablamos de un presupuesto de gastos, ahorro mensual y compras inteligentes, herramientas éstas que demandan una dosis de disciplina y buenos hábitos para su aplicación.

Dentro del presupuesto debe haber un espacio para formar un fondo de emergencias, el cual permitirá cubrir imprevistos como el daño de la lavadora, una emergencia médica o los gastos básicos mientras el jefe de familia consigue un nuevo empleo. A este fondo debe dedicarse cada mes una cantidad, aunque sea pequeña, para fortalecerlo y así sentir tranquilidad para dedicar nuestra energía al logro de nuestros objetivos.

El no contar con este “pote” para situaciones inesperadas genera angustia, ansiedad y empuja a la persona a tomar decisiones equivocadas. Las emergencias se convierten en tragedia, en la mayoría de las veces, porqué no hay dinero para enfrentarlas. Es así como el hecho de que el televisor o el calentador dejen de funcionar ocasiona frustración al no saber de dónde sacar recursos para pagar su reparación.

Muchos se preguntan por dónde empezar cuando el presupuesto ya es pequeño. Hay dos alternativas, reducir gastos y/o aumentar los ingresos. Mientras se consiguen más ingresos, la reducción de gastos siempre es posible con acciones como cambiar el gimnasio por las carreras, preparar las meriendas de los niños y convertir las celebraciones importantes en reuniones familiares en casa.

Mientras va camino a casa en una grúa Marisol se promete a si misma poner en práctica lo que dice su padre acerca de mantener una reserva que permita sobrellevar los imprevistos con la tranquilidad de contar con los recursos para pagarlos. Y esto es algo que debe conversar seriamente con su esposo para que, entre los dos, se brinden apoyo para adquirir disciplina en el manejo de sus finanzas personales


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