29/5/12

Basta de excusas: hay muy buenos motivos para ahorrar



Rafael ha tenido una conversación muy interesante con su papá y se siente dichoso de tener encontrar en él un buen amigo, excelente compañero de trabajo y su mejor mentor. Esta mañana, antes de empezar sus actividades como médicos en la clínica de la familia, le pidió orientación para motivar a su prometida, Emilia, a reforzar el hábito de ahorrar pues considera que es un  tema en el que deben estar de acuerdo antes de contraer matrimonio.

El ahorro es la diferencia entre los ingresos y el consumo. Era practicado desde tiempos remotos en civilizaciones como la egipcia, china e inca para guardar parte de la cosecha con el fin de hacer frente a imprevistos como largas sequias o ataques de plagas. En la medida en que el sistema financiero se ha masificado y diversificado, han aparecido numerosas alternativas para acometerlo, desde simple cuentas de ahorro a planes de ahorro para educación de los hijos o el  retiro en la tercera edad.

Es una de las mejores prácticas que puede tener una persona responsable consigo misma y con sus seres queridos. Cada vez que se percibe una entrada de efectivo, cualquiera que sea su origen, salario, renta, herencia o premio se debe reservar una parte, la cual servirá para atender diferentes necesidades que se hacen presentes a lo largo de nuestras vidas. Los niños pueden aprender a ahorrar con una alcancía en la que guarden una porción del dinero que reciban como regalo o mesada.

En momentos en los que es imperativo hacer un desembolso para atender un gasto extraordinario como una emergencia, podemos acudir a nuestros ahorros. Ante una eventualidad como una muela rota o una tubería rota, una cuenta de ahorro se convierte en la solución del problema que, en otras circunstancias, puede transformarse en un drama que amerite soportar el dolor o acostumbrarse a vivir con una gotera en el techo.

El ahorro es la vía para hacer realidad nuestros sueños  y la base para la construcción de un patrimonio personal o familiar. A partir de él, es posible adquirir una vivienda, dar  a los hijos la mejor educación, emprender un negocio propio, llevar a cabo el viaje familiar largamente anhelado o remodelar nuestro hogar.  Cuando se poseen metas y objetivos claros, se incentiva la acción de ahorrar  y se abre el camino para acostumbrarse a esta buena rutina.

Rafael propondrá a su novia, Emilia, que elaboren juntos una lista detallada  con las metas comunes en el corto, mediano y largo plazo en la que especifiquen el monto a ahorrar para alcanzarlas en el tiempo estimado y definirán, adicionalmente, cuanto guardarán para las emergencias. Para él es muy importante guardar parte de sus ingresos y, desde niño, ha experimentado la gratificación de alcanzar sus metas a partir del uso del dinero que ha reservado para su logro.

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23/5/12

La cultura financiera te permite tomar mejores decisiones


Armando atiende el llamado de su amiga de la infancia, Laura, quien le ha manifestado que está en graves aprietos financieros. Escucha con mucha atención lo que esta le cuenta y le parece insólito que haya caído en manos de un prestamista para obtener fondos que le permitieran mantener su calificación en un multinivel. Ahora, está pagando una fuerte suma mensual por concepto de intereses, no ha logrado generar ingresos que le permitan pagar el capital y no encuentra solución a su problema.

Todos conocemos casos de personas que han perdido en un momento el patrimonio que tardaron años en construir producto de una decisión financiera errónea. Generalmente, los resultados de este tipo son consecuencia de no reconocer la necesidad de ayuda, no contar con alguien que brindara una buena orientación, y lo más substancial, no poseer nociones básicas de finanzas.

En nuestra sociedad se valora el conocimiento técnico que nos haga mejores profesionales, sin embargo, no se considera necesario aprender a manejar conceptos financieros que nos faciliten la obtención del mejor retorno posible a partir de los ingresos obtenidos en nuestra actividad laboral. Esta materia es ignorada en el sistema educativo, no se enseña en buena parte de los hogares y es un tema tabú que no debe tratarse en público.

El manejo de una cultura financiera es la base para fomentar buenos hábitos financieros y si es transmitida a nuestros niños y jóvenes, contribuirá a formar ciudadanos que manejarán su dinero con cuidado. Quienes aprenden a controlar sus finanzas personales ahorrarán, adquirirán activos productivos, adquirirán las pólizas adecuadas, usarán un presupuesto de gastos, investigarán antes de invertir y construirán, desde temprano, un fondo de retiro para el momento de la jubilación.

La difusión de este conocimiento es tarea de los miembros de la sociedad que lo posean. Los padres son responsables de educar financieramente a sus hijos, los maestros y empresarios deben a sumir este compromiso con su entorno. A las distintas asociaciones que hacen vida en la comunidad también les corresponde aceptar el reto en este sentido. En fin, la difusión de la cultura financiera debe convertirse en obra de todos en la medida de nuestros conocimientos y área de influencia.

Armando ayuda a Laura a identificar el monto de los activos de los que puede disponer para pagar su deuda. Desafortunadamente no tiene saldo disponible en sus tarjetas de crédito para utilizar el financiamiento de un avance de efectivo cuyos intereses son considerablemente más bajos de los que está pagando ahora. Tendrá que vender su obra de arte más preciada para saldar el monto adeudado y, por sugerencia de su amigo, tomará un curso de finanzas personales de inmediato.

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14/5/12

Haz tu mejor esfuerzo para lograr los mejores resultados


Andreína y Argenis han ahorrado y estudiado durante dos años en función de llevar a la práctica su idea de negocio de gastronomía. Creen en las bondades del producto que ofrecerán, sin embargo, por momentos sienten temor ante la incertidumbre. Quieren asegurarse que el esfuerzo que hacen es el apropiado para hacer realidad su sueño por lo que acuden a sus amigos, Juan y Mariela, pareja exitosa en el matrimonio y los negocios, para que los orienten acerca de cómo actuar.

Una de las grandes interrogantes cuando nos proponemos una meta es saber sí estamos haciendo  lo adecuado o suficiente para alcanzarla. Hay quienes opinan que hay que poner un esfuerzo enorme mientras que otros piensan que mientras mejor sea éste, mejores resultados se obtendrán. No se trata de cuantas horas trabajas si no de cuan productivo eres.

La presencia de ciertos elementos incrementa la posibilidad de ser más efectivos en nuestras acciones. En principio, debemos conocer en detalle nuestro objetivo para establecer los pasos a seguir en su consecución y así poder alcanzarlo usando la menor cantidad de recursos en el menor tiempo posible. La repostera, reconocida por preparar tortas de chocolate exquisitas, conoce la cantidad exacta de ingredientes, la temperatura correcta del horno y el tiempo de cocción requerido.

La planificación también es indispensable  para obtener buenos resultados y nos da la oportunidad de tomar mejores decisiones ante la presencia de situaciones inesperadas. Y si va acompañada de un buen enfoque en el resultado final, el  esfuerzo se concentra en las actividades que agregan valor dejando de lado los desperdiciadores de tiempo. Si la cobranza en una fecha determinada es importante para mantener un buen flujo de caja, se deja para otro día la conciliación bancaria.

Al desglosar la gran meta en pequeñas metas facilitamos la evaluación de nuestras actividades a lo largo del tiempo en el que estimamos alcanzar nuestro objetivo. Podemos hacer las correcciones necesarias  en cuanto determinamos que los resultados no son los esperados. Esto  es válido tanto para proyectos pequeños como la elaboración de un traje de novia  o para grandes obras como la construcción de una linea ferroviaria de larga distancia.

Andreína y Argenis advierten que las personas altamente productivas se entrenan constantemente, manejan de forma natural una agenda de actividades, actúan de acuerdo a una planificación previa, mantienen el foco en su objetivo, evitan desperdiciar tiempo y recursos y hacen evaluaciones periódicas del progreso de sus proyectos. Están de acuerdo en que en la medida en que actúen como ellos estarán más cerca de obtener los resultados esperados con su mejor esfuerzo.

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8/5/12

El momento de la verdad para el emprendedor: cuando invertir



Argenis, en su preparación para abrir un negocio de gastronomía, ha encontrado una oportunidad de generar ingresos, con ayuda de su esposa,  sin dejar su empleo y que  representaría, además, entrenamiento para cuando tenga su propia empresa. Solicita a su mentor, Armando, ayuda para evaluar la viabilidad de comercializar accesorios de cocina fabricados por un amigo en común, sin recurrir, por el momento, a un préstamo bancario.

El emprendedor pasa por varias etapas desde que tiene una idea hasta que la lleva a la realidad. No todas son realizables, bien sea porque los recursos para ejecutarlas son insuficientes, porque requieren un nivel de conocimiento muy específico que no se posee, el marco legal o cultural no acepta el producto o servicio, entre otras razones. Para conocer si un sueño es viable, es imprescindible hacer un plan de negocios que permita revisar los aspectos que lo afectan.

La capacidad financiera es una de las limitantes más importantes a la hora de emprender por lo que la primera tarea debe ser evaluar la factibilidad del proyecto. Y, si el análisis determina que hay suficiente mercado, se cuenta con el conocimiento apropiado y la normativa legal es favorable, hay que determinar la cuantía de los recursos disponibles y el monto total de la inversión para, con esto, establecer cuál sería la cantidad de dinero a buscar, mediante préstamos o inversionistas.

El emprendedor, preocupado por la estabilidad económica de su hogar, conoce con exactitud el monto mínimo requerido para cubrir gastos fijos  y su capacidad de endeudamiento, la cual depende del nivel de ingresos. Es muy probable que le corresponda hacer ajustes al presupuesto familiar para disminuir gastos y construir un fondo de emergencias en preparación para el momento de iniciar su propia empresa e informar de ello a su familia para que comprendan el porqué de los cambios.

Una vez conocido el monto requerido y la cantidad con que cuenta el emprendedor, es posible saber cuánto dinero adicional hace falta. Es este el momento de determinar a qué fuentes de financiamiento recurrir: socios capitalistas, inversionistas, institución financiera, organización que apoya emprendedores. Para iniciar la búsqueda de fondos hay que contar con un plan de negocios y si se pretende optar por un préstamo bancario, garantías que lo respalden.

Argenis, una vez realizada la evaluación de la oportunidad de comercializar accesorios de cocina sin abandonar su empleo actual, reconoce, con la ayuda de Armando, que es una buena alternativa para generar ingresos adicionales que podría invertir en su anhelo de empresa de gastronomía. Además, le permitirá aumentar su red de contactos en el mundo culinario y profundizar su conocimiento de este mercado para el momento en que ponga en marcha su negocio, en dos años.

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1/5/12

Beneficios del emprendimiento



Miguel y Raúl, dos adolescentes de 15 años, en su interés por prepararse para el momento en que inicien sus negocios propios, estudian temas de emprendimiento. El papá de Miguel se ha convertido en su mentor y se reúne con ellos una vez a la semana para revisar las tareas pendientes. Esta semana les ha entregado una frase y les ha solicitado que la analicen: “No hay nada más poderoso que una buena idea en manos de una persona emprendedora”. Bill Drayton.

Una sociedad que apoya la formación de emprendedores desde la edad escolar, garantiza que los adultos del mañana conozcan y manejen apropiadamente herramientas  y recursos que les aseguren un futuro productivo. Este trabajo, cuando es realizado en conjunto por el estado, la familia, el empresariado y la comunidad potencia su impacto en todos los todos los estratos sociales y da lugar a la creación de empresas en diversos sectores de la economía.

Una de las grandes bondades del emprendimiento es la innovación que trae consigo cuando es consecuencia del interés en ofrecer una solución, económicamente sustentable, a un problema. Vemos como la formación Online permite estudiar desde el hogar o la oficina y así evitar el traslado a un centro de estudios o como la harina de maíz molido trajo comodidad a los hogares venezolanos a la hora de preparar la arepa, presente en la dieta diaria.

El emprendimiento genera un impacto positivo en el entorno cercano a la sede de la nueva empresa al crear empleos directos. En principio, por su tamaño, tal vez resuelva el tema financiero de los creadores del negocio. Sin embargo, en la medida en que se consolida, generará puestos de trabajo adicionales y, al crecer,  extenderá su campo de influencia. Un ejemplo de esto son las franquicias de comida que tienen presencia a nivel mundial.

El establecimiento de nuevas empresas también influye en quienes les proveen de servicios y bienes. Hay comunidades que se dedican a una actividad artesanal, por ejemplo, la elaboración de pan, que trae consigo el acercamiento de proveedores de materia prima, material de empaque y repuestos así como el aprendizaje de un oficio a los habitantes del lugar. Además, estos nuevos establecimientos aportan dinero al país, vía pago de impuestos municipales y nacionales.

Miguel y Raúl están maravillados al descubrir como una persona emprendedora es capaz de provocar cambios importantes en su entorno y buscan ejemplos concretos para revisarlos en la reunión con su mentor. Han seleccionado la historia del  Sistema Nacional de  Orquestas Juveniles de Venezuela, cuyo modelo ha sido copiado por otros países dados los resultados que ha tenido en Venezuela. También les gusta la vida del  visionario Steve Jobs quien fue un gran innovador.

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