Asesor finanzas personales y protección patrimonial

Emilia trabaja, desde hace dos años, en una de las firmas de arquitectura  más importantes de su país y se lleva bien con sus compañeros de trabajo. Aún se sorprende ante los problemas que tienen con sus parejas y familiares cuando hablan de dinero. Para ella, conversar de esto es normal pues creció en un hogar donde éste era uno más de los tópicos que se trataban en las pláticas diarias alrededor de la mesa o en el camino a la escuela. El dinero es, en términos económicos, un conjunto de activos que las personas están dispuestas a usar como medio de pago para adquirir bienes y servicios. Permite cubrir las necesidades del ser humano, mejorar su calidad de vida y asegurar una mayor protección frente a los riesgos que tiene el ser humano cómo enfermar o quedar incapacitado o desaparecer definitivamente el cuadro familiar. A muchos individuos se les dificulta hablar de dinero con sus seres más queridos pues lo consideran un tema tabú. Sin embargo, los adultos, en cuya infanc...

César, médico recién graduado, observa el deterioro en la salud de las personas de la tercera edad, cuando han dejado de trabajar y no cuentan con suficiente dinero para cubrir sus gastos médicos.  Por ello, ha planteado a la directiva de la clínica un plan para ofrecer charlas informativas a personas jóvenes para que, en previsión de lo que inevitablemente ocurrirá, tomen medidas mientras sean productivas. La esperanza de vida en el mundo ha subido. En 2012, en Venezuela fue de 74 años para los hombres y 77 para las mujeres. Esto ha ocasionado el incremento de dolencias propias de edades avanzadas como las de las  arterias, diabetes, osteoporosis, cáncer y Alzheimer, para cuyos tratamientos se requiere de más consultas al doctor, así como más consumo de medicinas, equipos médicos y asistencia especializada. Desafortunadamente, en nuestro país, el servicio médico público es deficiente y se caracteriza por la escasez de insumos por lo que buena parte del adulto mayor...

Luis Ernesto, estudiante de bachillerato, después de ahorrar lo ganado como profesor de redes sociales de las personas mayores de su urbanización,  salió a comprar un par de zapatos deportivos y, descubrió, con sorpresa, que el precio era mucho mayor que el del mes pasado. Comprobó con tristeza, que no le alcanzaba el dinero y se encontró de frente con eso de lo que tanto hablan sus padres, la inflación. Se puede definir la inflación como el aumento de los precios de los bienes y servicios en un período de tiempo. Para medirla, se conforma una cesta de productos básicos cuyos precios se miden mensualmente a través del índice de precios al consumidor (IPC). En Venezuela, esta labor, así como la difundir los resultados, corresponde al Banco Central de Venezuela. Si bien en el pasado, la inflación en América Latina llegó a extremos conocidos como “hiperinflación” como el caso de Brasil cuya inflación fue de 2668% en 1994, actualmente ha logrado ser controlada y, el promedio...

Marisol, desde que tiene uso de razón, se ha distanciado de todas las conversaciones relacionadas con temas económicos. Sin embargo, reconoce que no puede seguir actuando así ya que la economía afecta su existencia y, por ello, ha acudido a Fernando, su esposo, para que le explique en qué consiste la devaluación de la moneda y cuál es su impacto en la economía del país y, por ende, de todos sus ciudadanos.   Una moneda puede ganar o perder valor frente a otras divisas. Cuando gana valor, se habla de revaluación y, cuando, por el contrario, pierde valor, ocurre una devaluación y se mide a través del “tipo de cambio”. Esto es lo que ha venido sucediendo al Bolívar, el cual pierde constantemente valor frente a la principal divisa de intercambio comercial, el dólar.   La devaluación puede ocurrir por distintas causas. Una de ellas es que hay una demanda creciente de divisas que generan más confianza que la moneda local como el caso de Venezuela, en el que hay una prefer...

Nora y Armando, como pareja, se complementan en muchos aspectos, sin embargo, el origen de la mayoría de sus desacuerdos proviene de cómo se relacionan con el dinero. Armando es bastante cuidadoso al disponer de él, aun cuando le va muy bien en los negocios, mientras que ella no tiene idea en que lo gastó ni cuanto le queda en la cuenta.  Para algunas personas, el dinero es un gran aliado en su vida mientras que para otras, no merece ningún tipo de aprecio o apego. La forma como vemos el dinero, determina la manera en que lo usamos. El joven que encuentra en el dinero un recurso para alcanzar sus metas, se acostumbra a manejarlo mediante un presupuesto, el cual revisa, por lo menos una vez a la semana. Se ocupa por aprender cómo puede invertir y que son créditos buenos, procura apoyar su seguridad financiera con pólizas (salud, vida, vehículo, vivienda) y ahorra parte de sus ingresos. En fin, adquiere nociones de finanzas. Quién se lleva bien con el dinero sabe que ten...

Miguel y Raúl, viven intensamente su adolescencia. Constantemente buscan nuevos retos. Aprovechan el inicio de un nuevo año para trabajar en un proyecto para la Fundación en la que hacen labor social. En esta oportunidad se proponen enseñar Finanzas Personales a niños y jóvenes de escasos recursos como una herramienta para que mejoren su relación con el dinero y con ello potenciar una mejor calidad de vida. El dinero forma parte de nuestra existencia desde que nacemos. Frecuentemente, escuchamos comentarios negativos acerca de lo que representa, como que es malo y sucio. Afortunadamente, unos cuantos reconocen que, bien ganado y bien usado, es un medio para alcanzar sus metas y disfrutar de un mejor nivel de vida. Con él se adquiere una casa, se financia la educación de los hijos y se monta un negocio propio. La comprensión de que la educación financiera es fundamental para hacer un mejor uso de nuestros recursos financieros evitaría muchos problemas como el endeudamiento ...

Carlota se reúne con Mariela, tal como hacen todos los primeros días de cada año. Es la oportunidad para hacer un repaso de logros alcanzados, evaluar aspectos a mejorar y compartir propósitos del nuevo año que recién empieza. Carlota manifiesta que tiene un propósito para cada mes, siendo el primero, convertirse en una persona proactiva para lo que requiere el apoyo de Mariela. Un sujeto proactivo asume el control de su conducta ante situaciones difíciles, toma la iniciativa sobre su propia vida y desarrolla acciones creativas para generar cambios positivos en sus circunstancias. El individuo proactivo elige como actuar ante los distintos escenarios  que se le presentan y asume plena responsabilidad de las decisiones que toma para alcanzar sus objetivos. Cuando encontramos a alguien que centra sus esfuerzos en las áreas  sobre las que tiene dominio, como el médico que usa su talento para investigar formas de evitar una enfermedad, estamos ante una persona proactiva...