Gaby, dueña de una importante agencia de modelaje, ve
llegar a su oficina a su gran amiga, Andreína, directora de una agencia de
publicidad. La saluda y le dice: “Dame 10 minutos, estoy haciendo una
transferencia para pagar la prima de mi póliza de vida”. Cuando termina, le
ofrece una café y Andreína le comenta
que le gustaría que le explicara cual es el papel de una póliza de vida en la
planificación financiera de una pareja que tiene un niño de un año, como es su
caso.
El seguro de vida es una herramienta de planificación
financiera que puede servir de protección
si llegaras a faltar cuando tus hijos no son adultez. En ese caso, puede
funcionar como una herencia que permite cubrir los costos de impuestos sucesorales,
garantizar la educación de los niños, cumplir con compromisos bancarios como
hipotecas o préstamo por vehículo. En fin, es un respaldo económico para que
los tuyos tengan calidad de vida y seguridad financiera, tal como lo has
soñado.
La póliza de vida, además de protección, ofrece la posibilidad de ahorrar para cubrir los gastos propios de la tercera
edad de manera que no seas una carga para tus hijos que están comenzando la
vida o tienen la responsabilidad de atender las necesidades de su propia
familia. Un seguro de vida protege tu mejor activo, tú, que tal vez eres el
mayor proveedor de ingresos para tu grupo familiar el cual tendría graves
problemas financieros ante tu eventual desaparición.
Para calcular la suma ideal de un seguro de vida es
conveniente determinar el valor de tus activos, tus pasivos y el monto de
egresos mensuales. Con esta información puedes estimar la necesidad de efectivo
de tu familia para cubrir los costos de impuestos sucesorales en caso de que
faltes y los egresos regulares que deberá asumir tu cónyuge para brindar a tus
hijos alimentación, vivienda, educación, ropa, atención médica de la forma en
que se hace ahora contando con tu aporte.
Otro aspecto a considerar en la adquisición de un seguro de
vida es contar con un asesor financiero responsable que aclare todas las dudas
que tengas y te oriente en la toma de una decisión. También es importante seleccionar
un producto de una empresa ampliamente reconocida. Y, una vez efectuada la
operación, informa a una persona de tu confianza la ubicación del documento de
la póliza y los datos de contacto por si es necesario hacer el trámite de cobro
del seguro que la misma ofrece.
Andreína solicita a Gaby que la contacte con su asesor
financiero pues ella y su esposo quieren asegurar que su pequeño hijo,
Carlitos, cuente con recursos financieros que le permitan llevar una vida digna
hasta el momento en que sea adulto y tenga la formación suficiente para iniciar
una carrera profesional tal como lo han soñado sus padres, incluso antes de su
nacimiento. Gaby siente un alivio enorme por haber ofrecido a su amiga
información muy importante para el futuro de su bebé.
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