Juan le cuenta a
Mariela, su esposa, que descubrió, en la reunión de revisión anual del estado
de los productos de planificación financiera familiar, que hay áreas en las que
hace falta tomar medidas. Juan y Mariela no habían considerado que al aumentar
su patrimonio se incrementa el monto de impuestos sucesorales a pagar ante el
fallecimiento de uno de los dos.
La planificación
financiera familiar permite adoptar las mejores decisiones financieras en el presente
para alcanzar los objetivos planteados en el corto, mediano y largo plazo. Para
los padres de niños pequeños, la educación de sus hijos es uno de los sueños
más importantes y, con el paso de los años, econtar con un patrimonio para la
fecha del retiro es una gran preocupación.
La planificación
financiera se fundamenta en la práctica de
hábitos de buen uso del dinero, los cuales son el ahorro de una parte de los
ingresos recibidos, el presupuesto mensual de gastos para controlar el uso del
dinero y el establecimiento de metas a corto, mediano y largo plazo para tener
un norte hacia dónde dirigir los esfuerzos. A esto se añade otro elemento
importante, adquirir activos productivos.
La planificación
financiera comienza en el momento en que el adulto joven empieza a recibir
ingresos. Procura cubrir sus necesidades de alimentación, vivienda, transporte,
salud y entretenimiento. Descubre que debe proteger los bienes que compra y a
sí mismo, mediante la contratación de pólizas de salud, vehículo, vivienda y vida.
Además, se da cuenta que requiera contar con fondos suficientes para su
jubilación.
En la medida en que
va creciendo profesionalmente, se hace de activos productivos, como bienes
inmuebles o moneda dura, que se revalorizan en el tiempo y conforman el
patrimonio personal, el cual se convierte en familiar con el inicio de un nuevo
hogar. Es fundamental que, en la medida
en que el capital se incrementa, se tome en cuenta que aumenta el monto de impuestos
sucesorales.
Juan sabe que debe calcular
el importe del impuesto sucesoral que corresponderá pagar a su familia en el
momento en que él o su esposa fallezcan y, además, buscar una alternativa financiera
que facilite el efectivo para atender este gasto. Está convencido de que una
póliza de vida es una vía para proveer el efectivo necesario para cubrir los
gastos que surgen cuando uno de los jefes del hogar se ausenta definitivamente,
isabel.idarraga@gmail.com
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