Asesor finanzas personales y protección patrimonial

    Sí yo hubiera sabido que era así… Desde el primer momento, el procedimiento para solicitar una carta aval mostraba deficiencias. Para empezar, las imágenes eran tan borrosas que no se podían leer. En efecto, la compañía seguradora solicitó copias legibles. Vuelta atrás con el médico tratante. Por favor, escanee con PDF. Llegan los documentos y la aseguradora destaca que los documentos, además de ser insuficientes no muestran las credenciales del médico. El asegurado le explica al médico la situación. A la tercera va la vencida y, finalmente , la aseguradora recibe los documentos completos y emite, en cuestión de horas, la carta aval .   Cada vez que escucho a alguien que dice que las compañías de seguro no funcionan, le pido que me cuente más. En la mayoría de los casos, las causas son irregularidades en los documentos, incumplimiento de tiempos de espera, exclusiones no consideradas. Todo esto se resume en “desconocimiento de la póliza”.   ¿Cóm...

Hablemos de lo que te puede motivar a ahorrar una parte de tu ingreso, superando el deseo de usarlo todo en la medida en que llega a ti. ¿Qué es eso tan atractivo que te motiva a guardar una porción de tu dinero? Hay tantos motivos como hay personas, como hay sueños, como hay metas. Para unos padres jóvenes, el ahorro es la vía para pagar los estudios universitarios de sus hijos. Para una pareja que recién empieza una vida juntos, el ahorro es el camino a una casa propia. Para quien sueña con recorrer el mundo, el ahorro es la posibilidad de lograrlo. Para quien está cerca de la edad del retiro, el ahorro es la garantía de cubrir todos los gastos en esa nueva etapa de la vida. Esa cantidad de dinero que apartas cuando llegan tus ingresos conforma tu ahorro, que tiene múltiples propósitos. Sirve para crear tu Fondo de emergencias con el que subsanas gastos imprevistos como la cuota especial para reparar el ascensor del edificio donde vives o cubri...

La historia que hoy te voy a contar es un ejemplo de lo que pasa al no seguir el consejo de esta frase, muy sabia, por cierto. Los padres de Anna llegaron a Venezuela desde Italia, trabajaron duro para darle a ella lo mejor y, planificando su retiro y la herencia para su hija, invirtieron todo su dinero en bienes raíces. Con los años, la zona en la que estaban sus inmuebles perdió importancia comercial y la renta mermó así como el valor del patrimonio. Anna se pregunta hoy, con tristeza y angustia, que puede hacer. El que no sabe es como el que no ve Tanto ella como sus padres desconocían de la conveniencia de invertir en varios mercados y que podían haber contado con la guía de un asesor financiero. Como asesor financiero, escucho a mis clientes, hago un diagnóstico de su situación y, a partir de allí, propongo alternativas de inversión considerando la situación familiar, capacidad de ahorro, nivel patrimonial y expectativas futuras (impuestos y sucesión). ...

55% de los  estadounidenses  invirtieron en el mercado bursátil en 2015 ¿Todas las personas que invierten en la bolsa de valores saben cómo funciona ? La respuesta es No. Un número reducido de inversionistas conoce bien el mercado de acciones mientras que otros inversionistas buscan asesores financieros que los guíen. Por último, están lo que entran al mercado solos sin tener idea de lo que están haciendo.   Este desconocimiento ha sido el origen de los mitos que se han creado alrededor de las inversiones en el mercado bursátil y aquí hablaremos de 4 de ellos: 1)   Para entrar al mercado bursátil hay que ser millonario Absolutamente no. Puedes entrar con montos pequeños y, de hecho, hay historias exitosas que han comenzado con una pequeña cantidad de dinero Sin embargo, se recomienda que el dinero que inviertas sea el excedente que te queda después de cubrir tus gastos regulares, el ahorro y la protección de tus bienes (pólizas en genera...

Un plan de ahorro es la mejor forma de alcanzar una cantidad de dinero específica a partir de aportes fijos durante un tiempo determinado. ¿Cuáles pueden ser esos objetivos ? Varían según las necesidades o metas de cada persona o familia: la universidad de los hijos, el aporte para su primer negocio o la pensión de retiro para unos padres que quieren viajar cuando dejen de trabajar. En mis reuniones con personas que quieren iniciar un plan de ahorro, respondo a todas sus preguntas porque estoy convencida que el conocimiento ayuda a la selección del plan más apropiado en función de sus objetivos y circunstancias. Hoy quiero responder las preguntas más frecuentes que me hacen: ¿Puedo hacer retiros parciales sí tengo una emergencia? Si, puedes hacerlo y el monto a retirar dependerá del nivel de ahorro que tengas, es por eso, que mientras más temprano comiences, más ahorros tendrás. Así como puedes hacer retiros parciales, puedes hacer aportes adicionales para aum...

¿Qué ocurre en una familia cuando el jefe de familia fallece dejando a una viuda con hijos pequeños? Hoy quiero compartir dos historias que me enseñaron que tomar una póliza de vida es un verdadero acto de amor. Mamá ¿voy a poder ir a la Universidad? Cuando su papá falleció de cáncer, Marlene estaba en 4to año de bachillerato y le preguntó a su mamá si podría estudiar en la Universidad. Ella y su hermana siguieron en el mismo colegio, estudiaron en una Universidad privada y hoy día su mamá tiene una pensión, gracias al dinero de una póliza de vida que su papá les dejo. Mi papá siguió el consejo de su jefe El papá de Margarita era obrero en la industria petrolera y un día le contó a su esposa que su jefe le había sugerido que comprara una póliza de vida. Ella le dijo que ese dinero hacía falta en la casa. El señor siguió el consejo de su jefe y, cuando falleció, dejando a una viuda con seis hijos, la póliza de vida fue el sustento hasta que Margarita y sus hermanos se ...

Imagina que hace, exactamente, un año, abandonaste este mundo para siempre, dejando a tu familia sin tu presencia y la seguridad que le dabas. Vuelve al día de hoy y pregúntate: ¿Cómo es su vida sin ti? ¿Cuenta con suficiente dinero para cubrir sus gastos? ¿Sigue soñando con el regalo que le ofreciste para las vacaciones? Si tus hijos, pareja, padres u otras personas dependen de ti financieramente, necesitas un seguro de vida. ¿Por qué? Un seguro de vida garantiza que tus dependientes contarán con el dinero suficiente para seguir adelante si les llegaras a faltar. Los niños continuarán estudiando mientras su madre o padre los cuidan y tus viejos tendrán una vejez digna. Con una póliza de vida puedes adquirir un patrimonio en el que establezcas claramente quienes serán los beneficiarios y como recibirán el dinero para que continúen su vida, su rutina y sus metas teniendo siempre tu recuerdo presente. Ese fue el caso de un matrimonio joven con gemelas pequeñas. El falle...